Assurer l'industrie

Une discussion sur la fourniture d'assurance aux compagnies d'ascenseurs

National Elevator Insurance Solutions, une division de HUB international, crée des produits d'assurance et de gestion des risques complets pour l'industrie des ascenseurs depuis plus de 40 ans avec une expérience dans la souscription d'assurances pour les clients impliqués dans divers aspects de l'industrie des ascenseurs, y compris les entrepreneurs d'ascenseurs, les inspecteurs, les consultants, les distributeurs et les fabricants. John Tateossian, vice-président principal de HUB International (JT) a pris le temps de parler des détails avec votre auteur (AB) sur l'assurance pour l'industrie des ascenseurs et l'industrie en général.

AB: Quels sont certains des plus grands défis de l'industrie de l'assurance lorsqu'il s'agit d'assurer les compagnies d'ascenseurs ?

JT: L'un des plus grands défis est notre société de plus en plus litigieuse. Les poursuites sont de plus en plus courantes et les récompenses beaucoup plus importantes. Il n'y a aucun frais pour quelqu'un d'intenter une action contre un entrepreneur d'ascenseurs, ou tout autre entrepreneur, d'ailleurs. Cela a entraîné une augmentation des poursuites intentées et, par conséquent, une augmentation du nombre de réclamations. Cette situation est encore exacerbée par d'énormes décisions judiciaires et des verdicts nucléaires, augmentant ainsi considérablement la valeur des réclamations. Ces valeurs sont également impactées par l'inflation médicale et les coûts associés aux litiges. Depuis plus de 25 ans, la couverture de responsabilité supplémentaire s'est attachée à plus de 1 million de dollars US pour la responsabilité civile générale et la couverture de responsabilité automobile. Aujourd'hui, nous constatons que la valeur des réclamations dépasse le seuil de 1 million de dollars américains et perce plus souvent la couche excédentaire.

Un autre défi pour l'industrie des ascenseurs, et plus particulièrement pour les entrepreneurs de New York, est connu sous le nom de droit du travail spécifique à l'État de New York. Cette loi n'existe qu'à New York et existe depuis de nombreuses années. En un mot, cela peut permettre à un entrepreneur d'ascenseurs d'être tenu responsable des blessures subies par son employé ou son sous-traitant. Dans tous les autres États, cela relèverait de l'indemnisation des accidents du travail, mais à New York, sur la base des faits de l'accident et des obligations contractuelles, une poursuite peut relever de la responsabilité générale et, potentiellement, de la couche de responsabilité excédentaire au-dessus.

AB: COVID-19 a-t-il eu un impact sur le secteur de l'assurance ou son assurance des compagnies d'ascenseurs ? Si c'est le cas, comment?

JT: En général, l'industrie des ascenseurs fait partie des industries les plus «chanceuses» en ce qui concerne l'impact de COVID-19. Selon les lois en vigueur, les ascenseurs doivent fonctionner et être inspectés, quoi qu'il arrive. Ces exigences ont permis aux travaux d'entretien et d'inspection d'être relativement peu affectés. D'autre part, les entreprises qui se concentraient sur les ascenseurs et monte-charges résidentiels, ainsi que sur les nouvelles installations et, dans une certaine mesure, les modernisations, ont certainement été touchées par la COVID-19. HomeLes propriétaires étaient très réticents à laisser entrer les travailleurs dans leur maison alors que certains projets d’installation et de modernisation étaient suspendus. Tout au long de la pandémie, la plupart des assureurs se sont montrés conciliants envers les entreprises qui payaient leurs travailleurs pour qu’ils restent à la maison.

AB: Quelles sont les choses auxquelles les entreprises ne pensent pas lorsqu'elles décident de leur couverture ?

JT: Il y a plusieurs éléments importants que les entreprises prennent rarement en compte lorsqu'elles décident de leur assurance. Naturellement, le coût est d'une importance primordiale pour toute entreprise, mais d'autres considérations doivent également être prises en compte.

L'une de ces considérations est l'étendue de la couverture achetée : couvre-t-elle toutes vos opérations ou êtes-vous laissé sans assurance pour certains travaux que vous effectuez ? Dans ces cas, le diable est dans les détails. Avez-vous une couverture en droit du travail à New York ? Certaines de vos opérations, telles que les travaux d'inspection ou d'essai, sont-elles exclues ? Existe-t-il des limitations, telles que le type de travaux résidentiels couverts ? Très souvent, une entreprise ne réalisera pas qu'il y a un problème jusqu'à ce qu'une réclamation arrive et qu'elle ne soit pas couverte par l'assurance.

Avec les réclamations à l'esprit, la prochaine considération devrait être qui traite votre réclamation si une poursuite est intentée contre votre entreprise. L'industrie des ascenseurs est unique et hautement réglementée, donc en cas de réclamation, vous voulez des gestionnaires de sinistres internes, des experts en sinistres, des avocats, des enquêteurs et des experts qui ont une expérience et une connaissance approfondie de l'industrie des ascenseurs. La différence entre défendre correctement une action en justice et ne pas le faire pourrait avoir un impact astronomique sur la valeur ou le paiement potentiel d'une réclamation. De plus, ces montants de réclamation apparaîtront sur l'historique des pertes de quelqu'un pendant 5 à 7 ans.

Un aspect de ce travail qui résonne avec moi chaque jour est d'avoir une interaction quotidienne avec les clients existants et nouveaux. Établir des relations avec les clients est quelque chose que nous apprécions vraiment.

Enfin, une autre considération importante est l'utilisation d'une compagnie d'assurance qui n'est pas agréée et admise dans votre état. Votre préférence devrait être d'utiliser un transporteur agréé et admis, donc en cas d'insolvabilité de l'assureur, l'État interviendra et garantira tout ou partie de la couverture. Si votre assureur n'est pas agréé, vous ne bénéficiez pas de cette protection. C'est en raison de cette distinction spécifique que les contrats obligeront souvent votre assureur à être agréé et admis.

AB: Y a-t-il des changements dans les solutions d'assurance pour ascenseurs nationaux de HUB ?

JT: Non. Je suis fier de dire que notre opération se concentre uniquement sur l'assurance de l'industrie des ascenseurs depuis plus de 40 ans. Un aspect important de notre modèle d'affaires consiste à maintenir la cohérence dans la façon dont nous interagissons avec nos clients et les compagnies d'assurance avec lesquelles nous faisons affaire. Notre objectif est et a toujours été le coût, la couverture et les relations avec les clients.

AB: De votre point de vue, quel est l'état actuel de l'industrie des ascenseurs ?

JT: Je dirais certainement "fort" malgré un certain nombre de défis existants. Parmi ceux-ci figurent les vents contraires causés par les perturbations de la chaîne d'approvisionnement qui retardent les nouvelles installations et les modernisations. De plus, l'augmentation rapide des coûts des matières premières et de l'équipement pourrait avoir des répercussions importantes sur les offres en cours. Les entrepreneurs d'ascenseurs devraient se réserver le droit de revoir les offres pour faire face à la hausse des coûts des matériaux.

Un autre défi qui subsiste est le risque de récession économique généralisée qui pourrait avoir un impact sur la façon dont les consommateurs et les entreprises dépensent. Tout type de ralentissement économique pourrait amener un propriétaire d’immeuble à retarder une modernisation ou une installation. De même, cela pourrait amener un propriétaire à retarder l’installation d’un ascenseur ou d’un monte-personne résidentiel.

Cela étant dit, toute sorte de ralentissement économique aurait un impact sur certains segments de l'industrie des ascenseurs, mais pas sur tous. Malgré ces défis, l'industrie des ascenseurs est extrêmement résiliente, en grande partie grâce à une éthique de travail intrinsèquement solide. Cette solide éthique de travail a encore renforcé une solide camaraderie entre les compagnies d'ascenseurs qui s'entraident. Cette caractéristique est tout à fait unique dans l'industrie des ascenseurs.

AB: Y a-t-il autre chose qui, selon vous, devrait être discuté ?

JT: Nous sommes très fiers d'assurer l'industrie des ascenseurs depuis plus de quatre décennies. C'est une responsabilité et un privilège que nous prenons très au sérieux. Un aspect de ce travail qui résonne avec moi chaque jour est d'avoir une interaction quotidienne avec les clients existants et nouveaux. Établir des relations avec les clients est quelque chose que nous apprécions vraiment. L'interaction et les relations constantes sont fondamentales pour vraiment comprendre les affaires de quelqu'un et, par conséquent, comment les assurer correctement.