Supervisión de la defensa de seguros: ¿Cuándo tiene sentido?

Examinar cuándo las empresas de FP podrían querer invertir en abogados independientes

Muchas reclamaciones contra empresas involucradas en la industria del transporte vertical (VT) están cubiertas por pólizas de seguro y, por lo general, dichas reclamaciones se envían a la aseguradora correspondiente para su tramitación. Ya sea que un reclamo se encuentre dentro de la cobertura de responsabilidad general, cobertura de responsabilidad de directores / funcionarios, cobertura de errores y omisiones, una póliza de compensación para trabajadores o alguna otra póliza o cobertura, una entidad generalmente está "cubierta" tanto para los costos de defensa como para cualquier pago que pueda eventualmente se hará a un reclamante. Por supuesto, todas las reclamaciones están sujetas a las exclusiones, limitaciones o términos especiales que puedan incluirse en el contrato de seguro.

La mayoría de las empresas que enfrentan un reclamo notifican a su asegurador sobre el reclamo y luego, para bien o para mal, ignoran el asunto hasta que se les informa que se resolvió o que se requieren acciones adicionales. Si bien hay beneficios de depender completamente de su aseguradora para manejar los reclamos o demandas contra su empresa (tiempo y costos adicionales mínimos para usted, para empezar), ese no siempre es el mejor enfoque desde el punto de vista de la gestión empresarial. Este artículo se centra en la defensa legal de un reclamo después de que una aseguradora haya acordado brindar una defensa a su empresa y si, en las circunstancias adecuadas, puede ser prudente contratar un abogado independiente para vigilar los reclamos o litigios para proteger su negocio. objetivos y, en definitiva, darte tranquilidad.

El primer tema a considerar después de presentar una reclamación a su aseguradora es: ¿Quién lo defenderá? Cuando se trata de la defensa legal de un reclamo en la industria de los ascensores, y en la mayoría de las otras industrias, por lo general, una compañía de seguros tiene una relación preestablecida con un bufete de abogados o un grupo de bufetes de abogados a los que el asegurador asigna la defensa. Las firmas de defensa de seguros se asignan después de que se toma la decisión de que el reclamo está cubierto o potencialmente cubierto. Estas empresas a menudo licitan por el derecho a recibir ciertos tipos de casos de una compañía de seguros, ya sea responsabilidad general, responsabilidad del empleador, compensación laboral u otra categoría de cobertura. Los postores más bajos a menudo se miden por las tarifas por hora propuestas (o tarifas fijas) por asunto. Luego pasan a formar parte de un grupo de bufetes de abogados que pueden ser convocados para manejar una gran cantidad de casos en nombre de los asegurados del asegurador, siempre y cuando el asegurador asigne un asunto a ese bufete. Las firmas de defensa de seguros a menudo se especializan en eso: defensa de seguros. Por lo general, no se especializan y tienen pocos abogados, si es que tienen alguno, con experiencia en alguna faceta de la industria de la FP. Incluso si un abogado defensor de seguros se especializa en reclamos de responsabilidad por productos defectuosos, por ejemplo, probablemente nunca se haya defendido contra un caso de ascensor que supuestamente “se cae”, un reclamo por golpe de puerta o un caso de atrapamiento de placa combinada. Eso no quiere decir que los bufetes de abogados "con ofertas más bajas" equivalgan a una representación de baja calidad. Sin embargo, la falta de especialización y familiaridad con la industria de FP puede tener un costo que asumir, como las acciones tomadas en un litigio que podrían afectar indirectamente pero negativamente a su negocio una vez finalizado el litigio.

La siguiente cuestión a considerar es: ¿A quién responde el abogado defensor de seguros? La respuesta corta es que un abogado defensor de seguros responde ante usted, pero no en todo. Las firmas de defensa de seguros a menudo están estructuradas como otras grandes firmas de abogados, excepto que los abogados de defensa de seguros responden y tienen responsabilidades éticas con el asegurado, así como con el asegurador, ya que es el asegurador quien paga los honorarios del abogado; costos de litigio; y, en última instancia, cualquier acuerdo o tal vez veredicto (generalmente hasta los límites de la póliza). La Asociación de Abogados de los Estados Unidos y las reglas de la barra estatal generalmente describen las obligaciones éticas de un abogado defensor de seguros tanto para con el asegurador como para el asegurado, pero establecen distinciones claras entre los dos. Algunos estados, como Florida, requieren que un abogado defensor de seguros proporcione una declaración escrita de los derechos del asegurado al comienzo de la relación para que el asegurado sepa claramente a quién debe responder el abogado defensor de seguros sobre un tema en particular.

La cuestión más importante a considerar es: ¿Qué limitaciones podrían tener los abogados defensores de seguros? Los puntos anteriores dejan en claro que el abogado defensor de seguros no es ni su abogado personal ni su elección personal de abogado. Algunas limitaciones con los abogados defensores de seguros incluyen:

• Generalmente, no puede elegir la firma o el abogado, a menos que su póliza de seguro lo permita específicamente.
• No puede rechazar la firma o los abogados seleccionados por la compañía de seguros, incluso si no tienen experiencia previa en la industria de VT o con el reclamo particular que enfrenta.
• Generalmente, no puede controlar la defensa de la demanda.
• Normalmente, no puede ver ningún extracto de facturación para saber qué trabajo se está haciendo o no en su nombre.
• Por lo general, solo defienden el reclamo contra usted o su empresa. Normalmente, no pueden hacer valer ni presentar reclamaciones contra nadie más en su nombre.
• Los abogados defensores de seguros no suelen ser especialistas en la industria de la FP y probablemente no tengan una gran cantidad de conexiones o recursos en la industria.
• Usted no decide la experiencia del abogado, la antigüedad en la firma y el personal de archivo.
• Es posible que no tenga tanta información sobre cómo se debe manejar el caso, incluidas las acciones que se consideren necesarias o beneficiosas para el manejo de un reclamo.
• Los impactos publicitarios o comerciales de los litigios en curso no son un enfoque principal del abogado defensor de seguros.
• Las decisiones sobre si conformarse, cuándo conformarse y cuánto conformarse a veces no son suyas.

Algunas o todas estas limitaciones pueden no ser negativas y, francamente, pueden ser irrelevantes, considerando el tipo de reclamo involucrado. Las reclamaciones por daños pequeños a la propiedad o las reclamaciones por lesiones personales menores pueden caer en esta categoría. Pero, con estas importantes limitaciones en mente, contratar a un abogado independiente para supervisar un reclamo a menudo puede ser un enfoque sensato y vale la pena la inversión. Esto no sugiere que solo deba contratar un abogado privado para manejar un asunto que pueda estar cubierto por el seguro. Siempre es aconsejable notificar a la aseguradora correspondiente cada vez que se presente una reclamación contra usted o su empresa, independientemente de si finalmente utiliza la cobertura del seguro. Aunque tiene derecho a no notificar a una aseguradora sobre un reclamo, eso puede comprometer su capacidad para regresar y buscar cobertura más adelante y puede resultar en otros problemas.

Además, ha pagado primas por la cobertura y debe obtener el beneficio de esa cobertura, incluido que su aseguradora asuma los costos de los gastos de litigio y financie los acuerdos, así como también asuma ciertos riesgos asociados con cualquier veredicto. Sin embargo, notificar a su aseguradora sobre un reclamo no le impide contratar un abogado independiente para representar sus intereses tanto en lo que respecta a la cobertura como a la defensa. Toda persona tiene derecho a contratar un abogado por separado, incluso si está representado por un abogado defensor de seguros, y tener un abogado privado puede tener una serie de ventajas, tales como:

• Tener una relación personal con un abogado involucrado en el asunto a menudo puede brindarle un mejor acceso a sus procesos y al estado del reclamo.
• Solo le asesorarán a usted y tendrán un estricto privilegio abogado-cliente con usted.
• Experiencia en la industria de VT y con sus productos o servicios, que se puede compartir con los abogados defensores de seguros para una defensa más sólida.
• Pueden estar en cualquier lugar y no necesariamente necesitan ser admitidos para ejercer en el lugar donde está pendiente el reclamo o litigio. Dependiendo de la gravedad del asunto, los abogados privados también pueden solicitar la admisión temporal para ejercer en otro estado, generalmente sin demoras ni gastos excesivos.
• Pueden reducir el riesgo de una toma de decisiones singular, o un manejo de su asunto de "talla única". La perspectiva y el conocimiento legal de un abogado que comprenda mejor la industria, los mercados, los productos, los servicios, los códigos aplicables, etc. de la FP podría proporcionar una ventaja inconmensurable para su abogado defensor y su defensa de seguros.
• Pueden actuar como enlace entre usted / su empresa y los abogados defensores de seguros, lo que puede facilitar un mejor intercambio de información y programación.
• Pueden facilitar la retención de contactos de la industria y expertos en FP de los que los abogados defensores de seguros pueden desconocer.
• Pueden aumentar su protección contra la interrupción del negocio, la publicidad negativa y otros impactos comerciales, que los abogados defensores de seguros pueden no conocer o considerar en su defensa de un reclamo.
• Pueden evaluar si la aseguradora está actuando de buena fe y de conformidad con las leyes que regulan a las aseguradoras en su estado.
• Pueden hacer valer reclamaciones en su nombre contra otras partes en el caso o presentar reclamaciones en su nombre contra no partes en el caso.
• Ellos pueden defenderlo si existe la posibilidad de que un fallo exceda los montos del seguro disponible.

Si bien es evidente que hay muchas ventajas en tener un abogado privado involucrado en un asunto, incluso cuando su aseguradora le brinda una defensa, también existe un costo adicional y potencialmente significativo para usted, así como el riesgo de “demasiados cocineros en la cocina”. . " Sin embargo, considerando las limitaciones de los abogados defensores de seguros y las posibles ventajas y desventajas de los abogados privados, las preguntas que se deben hacer cada vez que se presenta un reclamo contra usted o su empresa son: "¿Es necesario?" ¿Y vale la pena?"