Asegurando la Industria

Una discusión sobre la provisión de seguros para las empresas de ascensores

National Elevator Insurance Solutions, una división de HUB Internacional, ha estado creando productos integrales de gestión de riesgos y seguros para la industria de los ascensores durante más de 40 años con experiencia en la organización de seguros para clientes involucrados en varios aspectos de la industria de los ascensores, incluidos contratistas de ascensores, inspectores, consultores, distribuidores y fabricantes. John Tateossian, vicepresidente sénior de HUB International (JT) se tomó un tiempo para hablar sobre detalles específicos con su autor (AB) sobre seguros para la industria de los ascensores y la industria en general.

AB: ¿Cuáles son algunos de los mayores desafíos de la industria de seguros cuando se trata de asegurar empresas de ascensores?

JT: Uno de los mayores retos es nuestra sociedad cada vez más litigiosa. Las demandas son cada vez más comunes y las indemnizaciones son mucho mayores. No hay ningún costo para que alguien entable una demanda contra un contratista de ascensores, o cualquier contratista, para el caso. Esto ha llevado a un aumento en la presentación de demandas y, como resultado, a un aumento en la cantidad de reclamos. Esto se ve agravado aún más por las enormes sentencias judiciales y los veredictos nucleares, lo que aumenta drásticamente el valor de las reclamaciones. Estos valores también se ven más afectados por la inflación médica y los costos asociados con los litigios. Durante más de 25 años, la cobertura de exceso de responsabilidad ha adjuntado más de US$1 millón para la cobertura de responsabilidad civil general y de responsabilidad civil de automóviles. Hoy en día, estamos viendo que los valores de las reclamaciones superan el umbral de US$1 millón y perforan la capa excedente con más frecuencia.

Otro desafío para la industria de los ascensores, y más específicamente para los contratistas de Nueva York, se conoce como la Ley Laboral específica del Estado de Nueva York. Esta ley solo existe en Nueva York y existe desde hace muchos años. En pocas palabras, puede permitir que un contratista de ascensores sea responsable de las lesiones de su empleado o subcontratista. En todos los demás estados, esto caería bajo la compensación de trabajadores, pero en Nueva York, según los hechos del accidente y las obligaciones contractuales, una demanda puede presentarse bajo la responsabilidad general y, potencialmente, la capa de exceso de responsabilidad por encima de ella.

AB: ¿Ha tenido COVID-19 un impacto en la industria de seguros o en su aseguramiento de las empresas de ascensores? ¿Si es así, cómo?

JT: En general, la industria de los ascensores se encuentra entre las industrias "más afortunadas" en lo que respecta al impacto de COVID-19. Según las leyes existentes, los ascensores deben funcionar y ser inspeccionados, pase lo que pase. Estos requisitos permitieron que el trabajo de mantenimiento e inspección no se viera afectado relativamente. Por otro lado, las empresas que se centraron en ascensores y elevadores residenciales, así como en nuevas instalaciones y, hasta cierto punto, modernizaciones, ciertamente se vieron afectadas por COVID-19. HomeLos propietarios se mostraron muy reacios a dejar entrar a los trabajadores en sus casas mientras se suspendían algunos proyectos de instalación y modernización. Durante la pandemia, la mayoría de las aseguradoras se mostraron complacientes con las empresas que pagaban a sus trabajadores para que se quedaran en casa.

AB: ¿Cuáles son algunas de las cosas en las que las empresas no piensan cuando deciden su cobertura?

JT: Hay varias cosas importantes que las empresas rara vez tienen en cuenta al decidir sobre su seguro. Comprensiblemente, el costo es de suma importancia para cualquier negocio, pero también hay otras consideraciones que deben contemplarse.

Una de estas consideraciones es la amplitud de la cobertura que se compra: ¿Cubre todas sus operaciones o se queda sin seguro para cierto trabajo que realiza? En estos casos, el diablo está en los detalles. ¿Tiene cobertura de derecho laboral en Nueva York? ¿Se excluye alguna de sus operaciones, como trabajos de inspección o prueba? ¿Existe alguna limitación, como qué tipo de trabajo residencial está cubierto? Muy a menudo, una empresa no se da cuenta de que hay un problema hasta que llega un reclamo y no está cubierto por el seguro.

Con los reclamos en mente, la próxima consideración debe ser quién está manejando su reclamo en caso de que se presente una demanda contra su empresa. La industria de los ascensores es única y está altamente regulada, por lo que, en el caso de un reclamo, desea administradores de reclamos internos, ajustadores de reclamos, abogados, investigadores y expertos que tengan experiencia y un profundo conocimiento práctico de la industria de los ascensores. La diferencia entre defender adecuadamente una demanda y no hacerlo podría tener un impacto astronómico en el valor o el pago potencial de una reclamación. Además, estos montos de reclamaciones aparecerán en el historial de pérdidas de alguien durante 5 a 7 años.

Un aspecto de este trabajo que resuena conmigo todos los días es tener una interacción diaria con clientes nuevos y existentes. Construir relaciones con los clientes es algo que realmente disfrutamos.

Por último, otra consideración importante es el uso de una compañía de seguros que no tenga licencia ni esté admitida en su estado. Su preferencia debe ser utilizar una compañía autorizada y admitida, de modo que en caso de que la aseguradora se declare insolvente, el estado intervendrá y garantizará toda o parte de la cobertura. Si tu aseguradora no está admitida, no tienes esa protección. Es debido a esa distinción específica que los contratos a menudo exigirán que su aseguradora tenga licencia y sea admitida.

AB: ¿Algún cambio en National Elevator Insurance Solutions de HUB?

JT: No. Me enorgullece decir que nuestra operación se ha centrado únicamente en asegurar la industria de los ascensores durante más de 40 años. Un aspecto importante de nuestro modelo comercial es mantener la coherencia en la forma en que interactuamos con nuestros clientes y las compañías de seguros con las que hacemos negocios. Nuestro enfoque es y siempre ha sido el costo, la cobertura y las relaciones con los clientes.

AB: Desde su perspectiva, ¿cuál es el estado actual de la industria de los ascensores?

JT: Definitivamente diría "fuerte" a pesar de una serie de desafíos existentes. Entre estos se encuentran los obstáculos causados ​​por las interrupciones en la cadena de suministro que retrasan las nuevas instalaciones y las modernizaciones. Además, el rápido aumento de los costos de las materias primas y los equipos podría tener un impacto importante en las ofertas pendientes. Los contratistas de ascensores deben reservarse el derecho de revisar las ofertas para mantenerse al día con los crecientes costos de los materiales.

Otro desafío pendiente es la posibilidad de que se produzcan reveses económicos generalizados que afecten la forma en que los consumidores y las empresas gastan. Cualquier tipo de crisis económica podría hacer que el propietario de un edificio retrasara una modernización o instalación. Del mismo modo, podría hacer que el propietario de una vivienda retrasara la instalación de un ascensor o una silla elevadora residencial.

Dicho esto, cualquier tipo de recesión económica afectaría a ciertos segmentos de la industria de los ascensores, pero no a todos. A pesar de estos desafíos, la industria de los ascensores es extremadamente resistente, en gran parte como resultado de una ética de trabajo intrínsecamente fuerte. Esta fuerte ética de trabajo ha reforzado aún más una fuerte camaradería entre las empresas de ascensores que se ayudan mutuamente. Esta característica es bastante exclusiva de la industria de los ascensores.

AB: ¿Algo más que creas que deba ser discutido?

JT: Estamos muy orgullosos de asegurar la industria de los ascensores durante más de cuatro décadas. Es una responsabilidad y un privilegio que nos tomamos muy en serio. Un aspecto de este trabajo que resuena conmigo todos los días es tener una interacción diaria con clientes nuevos y existentes. Construir relaciones con los clientes es algo que realmente disfrutamos. La interacción y las relaciones constantes son fundamentales para comprender verdaderamente el negocio de alguien y, por lo tanto, cómo asegurarlo adecuadamente.