Assicurare l'industria

Una discussione sulla fornitura di assicurazioni per le compagnie di ascensori

National Elevator Insurance Solutions, una divisione di HUB Internazionale, crea prodotti assicurativi e di gestione del rischio completi per l'industria degli ascensori da oltre 40 anni con esperienza nell'organizzazione di assicurazioni per i clienti coinvolti in vari aspetti dell'industria degli ascensori, inclusi appaltatori, ispettori, consulenti, distributori e produttori di ascensori. HUB International Senior Vice President John Tateossian (JT) ci è voluto del tempo per parlare dei dettagli con il tuo autore (AB) sulle assicurazioni per l'industria degli ascensori e l'industria in generale.

AB: Quali sono alcune delle maggiori sfide del settore assicurativo quando si tratta di assicurare le compagnie di ascensori?

JT: Una delle maggiori sfide è la nostra società sempre più litigiosa. Le cause stanno diventando più comuni e i premi molto più grandi. Non vi è alcun costo per qualcuno di intentare causa contro un appaltatore di ascensori, o qualsiasi appaltatore, per quella materia. Ciò ha portato a un aumento delle cause intentate e, di conseguenza, a un aumento del numero di richieste. Ciò è ulteriormente esacerbato da enormi lodi giudiziari e verdetti nucleari, aumentando così drasticamente i valori dei reclami. Questi valori sono inoltre ulteriormente influenzati dall'inflazione medica e dai costi associati al contenzioso. Per più di 25 anni, la copertura della responsabilità in eccesso ha allegato oltre 1 milione di dollari per la copertura della responsabilità civile generale e della responsabilità civile auto. Oggi vediamo che i valori dei reclami superano la soglia di 1 milione di dollari USA e perforano lo strato in eccesso più spesso.

Un'altra sfida per l'industria degli ascensori, e più specificamente per gli appaltatori di New York, è nota come la legge sul lavoro specifica per lo Stato di New York. Questa legge esiste solo a New York ed esiste da molti anni. In poche parole, può consentire a un appaltatore di ascensori di essere ritenuto responsabile per lesioni ai propri dipendenti o subappaltatori. In tutti gli altri stati, questo rientrerebbe nell'indennizzo dei lavoratori, ma a New York, sulla base dei fatti dell'incidente e degli obblighi contrattuali, una causa può rientrare nella responsabilità generale e, potenzialmente, nel livello di responsabilità in eccesso sopra di essa.

AB: Il COVID-19 ha avuto un impatto sul settore assicurativo o sulla sua assicurazione delle compagnie di ascensori? Se é cosi, come?

JT: In generale, l'industria degli ascensori è tra le industrie "più fortunate" per quanto riguarda l'impatto del COVID-19. In base alle leggi esistenti, gli ascensori devono funzionare ed essere ispezionati, qualunque cosa accada. Questi requisiti hanno consentito di mantenere relativamente inalterati i lavori di manutenzione e ispezione. D'altra parte, le attività che si sono concentrate su ascensori e ascensori residenziali, nonché nuove installazioni e, in una certa misura, ammodernamenti, sono state sicuramente colpite dal COVID-19. Homei proprietari erano molto restii a far entrare i lavoratori nelle loro case mentre alcuni progetti di installazione e modernizzazione venivano sospesi. Durante la pandemia, la maggior parte delle compagnie assicurative si è dimostrata accomodante nei confronti delle aziende che pagavano i propri lavoratori per restare a casa.

AB: Quali sono alcune cose a cui le aziende non pensano quando decidono la loro copertura?

JT: Ci sono molte cose importanti che le aziende raramente prendono in considerazione quando decidono la loro assicurazione. Comprensibilmente, il costo è di fondamentale importanza per qualsiasi attività commerciale, ma ci sono anche altre considerazioni che dovrebbero essere contemplate.

Una di queste considerazioni è l'ampiezza della copertura acquistata: copre tutte le tue operazioni o non sei assicurato per determinati lavori che svolgi? In questi casi, il diavolo è nei dettagli. Hai una copertura di diritto del lavoro a New York? Qualcuna delle tue operazioni, come ispezioni o collaudi, è esclusa? Ci sono delle limitazioni, come il tipo di lavoro residenziale coperto? Molto spesso, un'azienda non si rende conto che c'è un problema fino a quando non arriva un reclamo e non è coperto dall'assicurazione.

Tenendo presente i reclami, la prossima considerazione dovrebbe essere chi sta gestendo il tuo reclamo nel caso in cui venga intentata una causa contro la tua azienda. Il settore degli ascensori è unico e altamente regolamentato, quindi, in caso di sinistro, sono necessari gestori interni, periti, avvocati, investigatori ed esperti che abbiano esperienza e profonda conoscenza del settore degli ascensori. La differenza tra difendere adeguatamente una causa e non potrebbe avere un impatto astronomico sul valore o sul potenziale pagamento di un reclamo. Inoltre, questi importi del reclamo appariranno nella cronologia delle perdite di qualcuno per 5-7 anni.

Un aspetto di questo lavoro che risuona con me ogni giorno è l'interazione quotidiana con clienti esistenti e nuovi. Costruire relazioni con i clienti è qualcosa che ci piace davvero.

Infine, un'altra considerazione importante è l'uso di una compagnia di assicurazioni che non è autorizzata e ammessa nel tuo stato. La tua preferenza dovrebbe essere quella di utilizzare un vettore autorizzato e ammesso, quindi nel caso in cui l'assicuratore diventi insolvente, lo stato interverrà e garantirà tutta o parte della copertura. Se il tuo assicuratore non è ammesso, non hai quella protezione. È a causa di quella specifica distinzione che i contratti spesso impongono al tuo assicuratore di essere autorizzato e ammesso.

AB: Eventuali modifiche alle soluzioni assicurative nazionali per ascensori di HUB?

JT: No. Sono orgoglioso di dire che la nostra attività si è concentrata esclusivamente sull'assicurazione del settore degli ascensori per oltre 40 anni. Un aspetto importante del nostro modello di business è mantenere la coerenza nel modo in cui interagiamo con i nostri clienti e le compagnie assicurative con cui svolgiamo affari. Il nostro obiettivo è ed è sempre stato il costo, la copertura e le relazioni con i clienti.

AB: Dal tuo punto di vista, qual è lo stato attuale del settore degli ascensori?

JT: Direi sicuramente "forte" nonostante una serie di sfide esistenti. Tra questi ci sono i venti contrari causati dalle interruzioni della catena di approvvigionamento che ritardano le nuove installazioni e gli ammodernamenti. Inoltre, il rapido aumento dei costi delle materie prime e delle attrezzature potrebbe avere un impatto materiale sulle offerte in sospeso. Gli appaltatori di ascensori dovrebbero riservarsi il diritto di rivedere le offerte per stare al passo con l'aumento dei costi dei materiali.

Un'altra sfida irrisolta è il potenziale di battute d'arresto economiche diffuse che influiscono sul modo in cui i consumatori e le aziende spendono. Qualsiasi tipo di crisi economica potrebbe portare un proprietario di un edificio a ritardare una modernizzazione o un'installazione. Allo stesso modo, potrebbe portare un proprietario di casa a ritardare l'installazione di un ascensore residenziale o di una seggiovia.

Detto questo, qualsiasi tipo di recessione economica avrebbe un impatto su alcuni segmenti dell'industria degli ascensori, ma non su tutti. Nonostante queste sfide, l'industria degli ascensori è estremamente resiliente, in gran parte a causa di un'etica del lavoro intrinsecamente forte. Questa forte etica del lavoro ha ulteriormente rafforzato un forte cameratismo tra le aziende di ascensori che si aiutano a vicenda. Questa caratteristica è piuttosto unica nel settore degli ascensori.

AB: Qualcos'altro che ritieni dovrebbe essere discusso?

JT: Siamo molto orgogliosi di assicurare l'industria degli ascensori per più di quattro decenni. È una responsabilità e un privilegio che prendiamo molto sul serio. Un aspetto di questo lavoro che risuona con me ogni giorno è l'interazione quotidiana con clienti esistenti e nuovi. Costruire relazioni con i clienti è qualcosa che ci piace davvero. L'interazione e le relazioni costanti sono fondamentali per capire veramente l'attività di qualcuno e, quindi, come assicurarlo adeguatamente.