监督保险辩护：什么时候有意义？

检查 VT 公司何时可能希望投资于独立法律顾问

许多针对垂直运输 (VT) 行业公司的索赔都包含在保险单中，通常，任何此类索赔都会转交给适当的保险公司进行处理。 无论索赔是否属于一般责任险、董事/高级职员责任险、错误和遗漏险、工人赔偿政策或某些其他政策或险种，实体通常都会“承保”辩护费用和可能发生的任何付款。最终被提交给索赔人。 当然，所有索赔均受保险合同中可能包含的任何排除、限制或特殊条款的约束。

大多数面临索赔的公司都会将索赔通知他们的保险公司，然后，无论好坏，都会无视此事，直到被告知问题已解决或需要采取额外措施。 虽然完全推迟由您的保险公司处理针对您公司的索赔或诉讼是有好处的——对于初学者来说，最少的额外时间和成本——从业务管理的角度来看，这可能并不总是最好的方法。 本文重点介绍在保险公司同意为您的公司提供辩护后的索赔的法律辩护，以及在适当的情况下，聘请独立律师密切关注索赔或诉讼以保护您的业务是否明智目标，并最终让您高枕无忧。

向您的保险公司提出索赔后要考虑的第一个问题是：谁将为您辩护？ 在电梯行业和大多数其他行业中，当涉及索赔的法律辩护时，保险公司通常与保险公司指定辩护的律师事务所或律师事务所集团有预先安排的关系。 保险辩护公司在作出索赔是否受保或可能受保的决定后被指定。 这些公司经常竞标从保险公司接收某些类型案件的权利，无论是一般责任、雇主责任、工人赔偿还是其他类别的保险。 低出价者通常以每件事情的建议小时费率（或固定费用）来衡量。 然后，他们成为一组律师事务所的一部分，这些律师事务所可能会被要求代表保险人的被保险人处理无数案件，只要保险人将事务分配给该事务所。 保险辩护公司通常专注于：保险辩护。 他们通常没有专业知识，并且在 VT 行业的任何方面都有经验的律师很少（如果有的话）。 例如，即使保险辩护律师专门处理产品责任索赔，他们也可能从未就所谓的“坠落”电梯案件、撞门索赔或梳板卡夹问题进行辩护。 这并不是说“低投标人”的律师事务所就等于低质量的代理。 但是，缺乏专业知识和对 VT 行业的熟悉可能需要承担成本，例如在诉讼中采取的行动可能会在诉讼结束后间接但对您的业务产生负面影响。

下一个要考虑的问题是：保险辩护律师向谁回答？ 简短的回答是保险辩护律师会回答您，但不是所有问题。 保险辩护公司的结构通常与其他大型律师事务所相似，不同之处在于保险辩护律师对被保险人和保险人负责，并对其负有道德责任，因为支付律师费的是保险人； 诉讼费用； 以及最终的任何和解或判决（通常达到政策限制）。 美国律师协会和州律师规则通常概述了保险辩护律师对保险公司和被保险人的道德义务，但明确区分了两者。 一些州，如佛罗里达州，要求保险辩护律师在关系开始时提供被保险人权利的书面声明，以便被保险人清楚地知道保险辩护律师在特定问题上必须回答谁。

要考虑的最重要的问题是：保险辩护律师有哪些限制？ 以上几点清楚地表明，保险辩护律师既不是您的私人律师，也不是您个人选择的律师。 保险辩护律师的一些限制包括：

• 通常，除非您的保险单明确允许，否则您无法选择公司或律师。
• 您不能拒绝保险公司选择的公司或律师，即使他们之前没有 VT 行业的经验或您面临的特定索赔。
• 通常，您无法控制诉讼的辩护。
• 您通常看不到任何帐单以了解代表您完成或未完成的工作。
• 他们通常只为针对您或您的公司的索赔进行辩护。 他们通常不能代表您向任何其他人主张或提出索赔。
• 保险辩护律师通常不是 VT 行业的专家，并且可能在该行业中没有深厚的人脉或资源。
• 律师经验、在事务所的资历和档案人员配备不是由您决定的。
• 您可能没有太多的意见应该如何处理案件，包括被认为对处理索赔是必要或有益的行动。
• 正在进行的诉讼的宣传或业务影响不是保险辩护律师的主要关注点。
• 是否解决、何时解决以及解决多少的决定有时不是您可以做出的。

这些限制中的一些或全部可能不是负面的，坦率地说，考虑到所涉及的索赔类型，它们可能无关紧要。 小额财产损失索赔或轻微人身伤害索赔可能属于此类。 但是，考虑到这些重大限制，聘请单独的律师来监督索赔通常是一种明智的方法，值得投资。 这并不是建议您只应聘请私人律师来处理可能由保险承保的事项。 无论您最终是否使用保险范围，任何时候向您或您的公司提出索赔时，通知适当的保险公司总是明智的。 尽管您有权不将索赔通知保险公司，但这可能会影响您以后回去寻求保险的能力，并可能导致其他问题。

此外，您已经为保险支付了保费，您应该从该保险中受益，包括让您的保险公司承担诉讼费用和为任何和解提供资金，以及承担与任何判决相关的某些风险。 尽管如此，将索赔通知您的保险公司并不排除您聘请独立律师代表您在承保范围和辩护方面的利益。 每个人都有权聘请单独的律师，即使他们由保险辩护律师代理，而且聘请私人律师可能有许多好处，例如：

• 与涉及此事的律师建立私人关系通常可以让您更好地了解他们的流程和索赔状态。
• 他们只会为您提供建议，并且对您享有严格的律师-客户特权。
• VT 行业以及您的产品或服务方面的专业知识，可以与保险辩护律师共享，以获得更强大的辩护。
• 他们可以在任何地方，不一定需要被允许在索赔或诉讼未决的地点执业。 根据事情的严重性，私人律师也可以申请临时准许在另一个州执业，通常不会出现延误或过多费用。
• 他们可以降低做出单一决策或“一刀切”处理您的问题的风险。 一位更了解 VT 行业、市场、产品、服务、适用代码等的律师的观点和法律见解可以为您的保险辩护律师和辩护提供不可估量的优势。
• 他们可以充当您/您的公司与保险辩护律师之间的联络人，这可以促进更好的信息交流和安排。
• 它们可能有助于保留保险辩护律师可能不知道的行业联系人和 VT 专家。
• 他们可能会增加您对业务中断、负面宣传和其他业务影响的保护，保险辩护律师在为索赔辩护时可能不知道或不考虑这些影响。
• 他们可以评估保险公司是否善意行事并遵守您所在州监管保险公司的法律。
• 他们可以代表您向案件中的其他方提出索赔，或代表您向案件的非当事人提出索赔。
• 如果判决有可能超过可用保险金额，他们可以为您辩护。

尽管在您的保险公司为您提供辩护的情况下，让私人律师参与某件事显然有很多好处，但您也会因此而增加额外的潜在重大成本，以及“厨房里有太多厨师的风险” 。” 然而，考虑到保险辩护律师的局限性以及私人律师的潜在优势和劣势，每当对您或您的公司提出索赔时，都应该问的问题是：“有必要吗？” 以及“值得吗？”